AI Summary & Key Takeaways
AI InsightOverall, the study demonstrates that digitalization in participation banking promotes a more inclusive, transparent, and sustainable financial system and plays an important role in achieving sustainable development goals.
📌 3 Key Takeaways
Abstract
The digital transformation in the financial sector, driven by mobile banking, artificial intelligence, and FinTech solutions, has made banking services faster, more cost-effective, and more accessible. This transformation has also enhanced financial inclusion by enabling individuals who were previously excluded from the financial system to participate. Participation banking, based on interest-free principles, risk-sharing, and a strong connection to the real economy, is highly compatible with the concept of sustainable finance. With digitalization, participation banks contribute not only to economic growth but also to social justice and a more balanced income distribution. In this context, digital financial applications facilitate access to finance for low-income individuals and small and medium-sized enterprises, while also allowing social finance tools such as zakat and charity to be managed in a more transparent and efficient way. However, the sustainability of this transformation depends on strengthening data security, consumer protection, and regulatory frameworks. Overall, the study demonstrates that digitalization in participation banking promotes a more inclusive, transparent, and sustainable financial system and plays an important role in achieving sustainable development goals. Accordingly, the main aim of the article is to analyze the digitalization process in participation banking from the perspective of sustainable development goals and to evaluate its effects on financial inclusion, economic growth, and sustainable finance in a comprehensive manner.
Özet
Finans sektöründe yaşanan dijital dönüşüm; mobil bankacılık, yapay zekâ ve FinTek çözümleri aracılığıyla bankacılık hizmetlerinin daha hızlı, düşük maliyetli ve erişilebilir bir yapıya kavuşmasını sağlamıştır. Bu dönüşüm süreci, finansal kapsayıcılığı artırarak daha önce finansal sistem dışında kalan bireylerin sisteme entegrasyonunu mümkün kılmaktadır. Katılım bankacılığı ise faizsiz finans ilkeleri, risk paylaşımına dayalı yapısı ve reel ekonomi ile kurduğu güçlü ilişki sayesinde sürdürülebilir finans yaklaşımıyla yüksek düzeyde uyum göstermektedir. Dijitalleşmenin etkisiyle katılım bankaları, yalnızca ekonomik büyümeye katkı sağlamakla kalmayıp aynı zamanda sosyal adaletin tesisine ve gelir dağılımının dengelenmesine de önemli katkılarda bulunmaktadır. Bu bağlamda dijital finansal uygulamalar, özellikle düşük gelirli bireyler ile küçük ve orta ölçekli işletmelerin finansmana erişimini kolaylaştırmakta; zekât ve sadaka gibi sosyal finans araçlarının daha şeffaf ve etkin bir şekilde yönetilmesine imkân tanımaktadır. Bununla birlikte, söz konusu dönüşümün sürdürülebilir ve etkin bir şekilde devam edebilmesi, veri güvenliği, tüketici haklarının korunması ve düzenleyici çerçevenin güçlendirilmesi gibi unsurların sağlanmasına bağlıdır. Sonuç itibarıyla çalışma, katılım bankacılığında dijitalleşmenin finansal sistemi daha kapsayıcı, şeffaf ve sürdürülebilir bir yapıya dönüştürdüğünü ve sürdürülebilir kalkınma hedeflerine ulaşılması sürecinde stratejik bir araç işlevi gördüğünü ortaya koymaktadır. Bu doğrultuda makalenin temel amacı, sürdürülebilir kalkınma hedefleri perspektifinden katılım bankacılığında dijitalleşme sürecini kapsamlı bir biçimde analiz etmek ve dijital finansal uygulamaların finansal kapsayıcılık, ekonomik büyüme ve sürdürülebilir finans üzerindeki etkilerini bütüncül bir yaklaşımla değerlendirmektir.