AI Summary & Key Takeaways
AI InsightThe study also conducted a detailed analysis of the sector through SWOT/TOWS frameworks, thereby not only examining its current state but also providing strategic recommendations for policymakers and decision-makers.
📌 3 Key Takeaways
Abstract
In this study, the historical development, current situation, and future growth potential of participation banking in Turkey were examined through a mixed approach. Offering an ethical alternative to interest-based conventional banking, participation banking operates in line with Islamic finance principles and has attracted increasing attention in recent years, both globally and in Turkey. Institutionalized by obtaining legal status in 2005, the participation banking sector has gained significant growth momentum, particularly with the entry of state-supported participation banks. However, despite these developments, the sector’s market share within the Turkish banking system remains limited. Using monthly asset size data from the 2012–2025 period, a trend analysis was conducted, and forecasts were made regarding asset size and sectoral market share for the 2025–2030 period. The findings show that as of May 2025, the sector’s asset size reached 3.2 trillion TL and could rise to approximately 13.7 trillion TL by 2030. In addition, it was calculated that the market share of participation banking could be around 8.3% in 2030. Nevertheless, despite this growth, the possibility of the market share remaining stagnant or declining raises concerns about the sustainability of the sector. The study also conducted a detailed analysis of the sector through SWOT/TOWS frameworks, thereby not only examining its current state but also providing strategic recommendations for policymakers and decision-makers.
Özet
Çalışmada, Türkiye’de katılım bankacılığının tarihsel gelişimi, mevcut durumu ve gelecekteki büyüme potansiyeli karma bir yaklaşımla incelenmiştir. Faiz esaslı geleneksel bankacılığa etik bir alternatif sunan katılım bankacılığı, İslami finans ilkeleri doğrultusunda faaliyet göstermekte olup, son yıllarda küresel ölçekte olduğu gibi Türkiye’de de artan bir ilgi görmektedir. 2005 yılında yasal statü kazanarak kurumsallaşan katılım bankacılığı sektörü, özellikle kamu destekli katılım bankalarının devreye girmesiyle önemli bir büyüme ivmesi kazanmıştır. Ancak tüm bu gelişmelere rağmen, sektörün Türkiye bankacılık sistemi içindeki pazar payı hâlen sınırlıdır. Çalışmada, 2012–2025 dönemine ait aylık aktif büyüklük verileri kullanılarak trend analizi gerçekleştirilmiş ve 2025–2030 dönemine ilişkin aktif büyüklük ve sektör pazar payı tahminlerinde bulunulmuştur. Bulgular, Mayıs 2025 itibarıyla sektörün aktif büyüklüğünün 3,2 trilyon TL’ye ulaştığını ve bu rakamın 2030’da yaklaşık 13,7 trilyon TL’ye çıkabileceğini göstermiştir. Buna ek olarak, katılım bankacılığının 2030 yılında sektördeki pazar payının %8,3 civarında olabileceği hesaplanmıştır. Ancak, bu büyümeye rağmen pazar payının sabit kalması veya düşme eğilimi, bu sektörün sürdürülebilirliğe dair endişeleri gündeme getirmektedir. Çalışmada ayrıca SWOT/TOWS analizleri yoluyla sektör detaylı bir biçimde analiz edilmiştir. Bu sayede hem sektörün mevcut durumu analiz edilmiştir hem de politika yapıcılara ve karar vericilere yönelik stratejik öneriler sunulmuştur.