Importance of Credit Allocation Pre-Evaluation Criteria in The Revision of BankCredit Limits of Small and Medium-Sized Hotel Enterprises: AHP Analysis

Küçük ve Orta Ölçekli Otel İşletmelerinin Banka Kredi Limitlerinin Revizesinde Kredi Tahsis Ön Değerlendirme Kriterlerinin Önemi: AHP Analizi

Abstract

The process from the start of credit transactions to the creation of credit limits is very important for credit allocation. In the credit allocation process, the customer needs to be well researched and their financial data examined in depth. For this purpose, pre-examination with evaluation criteria is carried out by credit allocation authorities in banks. The aim of this study is to explain what the criteria that banks consider during the allocation phase when re-creating credit limits in the revision of the credit limits of small and medium-sized hotel enterprises and to determine the importance of these criteria. In the study, evaluation was carried out with four basic criteria such as customer pre-control, financial structure, intelligence, corporate identity and administrative structure and sub-criteria of these basic criteria. In the selection of the criteria, the opinions and literature studies of the officials who worked and worked for a long time in the loan allocation department were used. Thanks to the allocation pre-evaluation criteria used during the loan allocation phase, banks meet the credit limit with appropriate collateral conditions as much as the companies need. Another important of the evaluation criteria in the allocation is that it provides enlightening information to the authorities in the bank's credit allocation unit about how much credit risk should be financed. In this context, the Analytical Hierarchy Process (AHP) method was used to determine the severity levels of the credit allocation pre-evaluation criteria. As a result of the analysis, the order of importance of the main criteria for pre-evaluation of credit allocation in the revision of loans of small and medium-sized hotel enterprises; financial structure, customer pre-check, intelligence, corporate identity and managerial structure. The results of the study contain important information about which criteria banks prioritize when creating credit limits for their customers

Özet

Kredi işlemlerinin başlaması aşamasından kredi limitlerinin oluşturulmasına kadar olan süreç kredi tahsis açısından oldukça önemlidir. Kredi tahsis sürecinde müşterinin iyi araştırılması ve mali verilerinin derinlemesine incelenmesi gerekir. Bu amaçla bankalarda kredi tahsis yetkilileri tarafından değerlendirme kriterleri ile ön inceleme yapılmaktadır. Bu çalışmanın amacı, bankaların küçük ve orta ölçekteki otel işletmelerinin kredi limitlerinin revizesinde bir diğer ifadeyle yeniden kredi limitleri oluşturulurken tahsis aşamasında göz önünde bulundurdukları kriterlerin neler olduğunun açıklanması ve bu kriterlerin önem derecesinin belirlenmesidir. Çalışmada müşteri ön kontrol, finansal yapı, istihbarat ile kurumsal kimlik ve yönetsel yapı olmak üzere dört temel kriter ve bu temel kriterlere ait 26 alt kriterle değerlendirme gerçekleştirilmiştir. Kriterlerin seçiminde kredi tahsis bölümünde uzun süre çalışmış ve çalışmakta olan yetkililerin görüşlerinden ve literatür çalışmalarından faydalanılmıştır. Kredi tahsis aşamasında yararlanılan tahsis ön değerlendirme kriterleri sayesinde bankalar firmaların ihtiyacı kadar kredi limitini uygun teminat koşulları ile sağlamaktadır. Değerlendirme kriterlerinin tahsisteki diğer bir önemi ise ne kadarlık bir kredi riskinin finanse edilmesi gerektiği konusunda banka kredi tahsis birimindeki yetkililere aydınlatıcı bilgiler sunmasıdır. Bu bağlamda kredi tahsisi ön değerlendirme kriterlerinin önem düzeylerinin belirlenmesi için Analitik Hiyerarşi Prosesi (AHP) yöntemi kullanılmıştır. Analiz sonucunda küçük ve orta ölçekli otel işletmelerinin kredilerinin revizesinde kredi tahsisi ön değerlendirme ana kriterlerinin önem sırası; finansal yapı, müşteri ön kontrol, istihbarat, kurumsal kimlik ve yönetsel yapı olarak tespit edilmiştir. Çalışmadan elde edilen sonuçlar, bankaların müşterilerine kredi limiti oluştururken daha çok hangi kriterleri ön planda tuttukları konusunda önemli bilgiler içermektedir.