Journals / Yönetim ve Ekonomi Araştırmaları Dergisi / 2018 / Cilt: 16 - Sayı: 4
THE EFFECT OF NON-PERFORMING LOANS ON BANKS PROFITABILITY: AN APPLICATION ON TURKISH BANKING SECTOR
- Pages
- 116–132
- DOI
- —
Abstract
The failure to repay loan in the credit period allocated by the Bank, leads to a decrease of performance in profit rates by preventing the efficient and effective use of resources. The non-performing loans problems of banks are particularly prevalent during times of credit crunch and financial instability. When these credits increase in general in the banking system, the banks can not fulfill the funding duties of the real markets, which paves the way for the strengthening of the recession tendencies in the economy. The 2000-2001 crisis experienced in Turkey, has led to the restructuring of banks and the regulation of non-performing loans. In this study, the effects of non-performing loans on the profitability of Turkish Banking Sector has been estimated using by Panel Data Models (POLS, FE and RE) for 2003Q1-2015Q4 period. According to the results of analysis it has been found that non-performing loans reduced profit rates of Banks both in line with expectations.
Özet
Bankaların tahsis ettiği kredilerin belirli bir vade sonunda ödenmemesi, bankaların kaynaklarını verimli ve etkin kullanmasını engelleyerek karlılık oranlarının azalmasına neden olmaktadır. Bankaların sorunlu kredi problemleri özellikle kredi patlamasının yaşandığı ve finansal istikrarsızlıkların arttığı dönemlerde baş göstermektedir. Bu krediler bankacılık sisteminin genelinde artış gösterdiği zaman, bankalar reel piyasaları fonlama görevlerini ifa edememekte, bu durum ekonomide resesyon eğilimlerinin güçlenmesine zemin hazırlamaktadır. Türkiye’de yaşanan 2000-2001 krizleri, bankaların yeniden yapılandırılması ve sorunlu kredi borçlarının düzenlenmesine neden olmuştur. Bu çalışmada Türk Bankacılık sektöründe sorunlu kredilerin kar oranları üzerindeki etkisi 2003Q1-2015Q4 dönemi için Panel Veri Modelleri (POLS, FE ve RE) kullanılarak tahmin edilmiştir. Analizler sonucunda, sorunlu kredilerin özkaynak karlılık oranlarını beklentiler dâhilinde azalttığı görülmüştür.