KaydedilenlerDerginizi ekleyin

Dergiler / İktisat Politikası Araştırmaları Dergisi / 2022 / Cilt: 9 Sayı: 2

Faizsiz Finansal Kuruluşlar Müşterilerine Adil Fiyatlar Sunuyor mu?

Do Interest-Free Financial Organizations Offer Fair Prices to Their Customers?

A. Mesut Uçar
Sayfa
495–521
Yayın Tarihi
2022-07-29
🏛️Bu makalenin bibliyografik verileri ve tam metin bağlantısı DergiPark üzerinden sağlanmıştır.
DergiPark Kaydı ↗
✨

Yapay Zeka Hızlı Bakış & Çıkarımlar

AI Insight
⚡ TL;DR(1 Cümlede Hızlı Çıkarım)

Dolayısıyla faizli finans sistemine alternatif olarak işlemlerini yürüten faizsiz finans kuruluşlarının salt faizsiz seçeneklere sahip oluşunun tüketicilerin adil finansal sistem algılarını cezbetmede yeterli olmadığı gözlemlendi.

📌 3 Maddede Bu Makale

🎯
Amaç & Hipotez:Bu çalışmada faizsiz finans kuruluşlarının finansman enstrümanlarının tüketiciler nezdinde adil fiyatlı çözümler sağlamada ikilem oluşturup oluşturmadığının gözlemlenmesi amaçlanmaktadır.
📊
Temel Bulgular & Veri:Çalışmada adil tüketici davranışı teorisine bağlı olarak tüketici davranışlarının tespit edilmesine yönelik 34 maddeden oluşan bir anket oluşturulmaktadır.
💡
Sonuç & Katkı:Dolayısıyla faizli finans sistemine alternatif olarak işlemlerini yürüten faizsiz finans kuruluşlarının salt faizsiz seçeneklere sahip oluşunun tüketicilerin adil finansal sistem algılarını cezbetmede yeterli olmadığı gözlemlendi.
🔬Tür:Uygulamalı Anket & Alan Araştırması
📍Kapsam:Genişletilmiş Akademik Örneklem
⚙️Değişkenler:Tüketici davranışı · İslami bankacılık · davranışsal finans

Özet

Bu çalışmada faizsiz finans kuruluşlarının finansman enstrümanlarının tüketiciler nezdinde adil fiyatlı çözümler sağlamada ikilem oluşturup oluşturmadığının gözlemlenmesi amaçlanmaktadır. Bunun yanı sıra çalışma hem geleneksel hem de faizsiz bankalar tarafından sunulan ve herkes için ulaşılabilir ve maliyetsiz finansman tekliflerine yönelikkarşılaştırmalı bir çerçeve sunmayı hedeflemektedir. Çalışmada adil tüketici davranışı teorisine bağlı olarak tüketici davranışlarının tespit edilmesine yönelik 34 maddeden oluşan bir anket oluşturulmaktadır. Ölçeğin yapı geçerliliğini ve güvenilirliğini test etmek için keşfedici faktör analizi ve cronbach alfa testleri kullanılmıştır. Bu testler sonucu değerler dikkate alındığında 28 madde analize dahil edilmiştir. Ardından keşfedici faktör analizi sonucu belirlenen dört faktör arasında Çoklu Regresyon Analizi yapıldı. Sonuç itibariyle adil tüketici davranışı teorisi için oluşturulan hipotezlerin geçerli olduğu saptandı. Dolayısıyla faizli finans sistemine alternatif olarak işlemlerini yürüten faizsiz finans kuruluşlarının salt faizsiz seçeneklere sahip oluşunun tüketicilerin adil finansal sistem algılarını cezbetmede yeterli olmadığı gözlemlendi.

Abstract

This study seeks to observe whether or not the financial instruments offered by the interest-free financial institutions cause a dilemma in generating fair prices for the consumers. Additionally, it also attempts to provide a comparative framework towards cost-free and accessible financial offers in terms of loaning by both conventional and participation banks. As part of the study, a 34-item questionnaire has been drafted to identify the consumer behaviors within the framework of a theory of fair consumer behavior. To test the validity and reliability of the scale, exploratory factor analysis and cronbach alfa tests were utilized. Based on the findings in the test, 28 items were included in the analysis. Subsequently, multiple regression analysis was performed between four factors identified in conjunction with the exploratory factor analysis. The results confirm the hypotheses offered for the theory of fair consumer behavior. In other words, the study concludes that the interest-free financial institutions, serving as alternatives to the interest-based financial system, attract the fair financial system perceptions of the consumers not just because they offer interest-free products and services, but also because of additional factors.

🔖

Bu Makaleye Atıf Yap

Uçar, A. M. (2022). Faizsiz Finansal Kuruluşlar Müşterilerine Adil Fiyatlar Sunuyor mu?. İktisat Politikası Araştırmaları Dergisi, Cilt: 9 Sayı: 2, 495–521. https://doi.org/10.26650/JEPR1047547

📄 Tam Metin PDF Okuyucu

↗Yeni Sekme

PDF belgesi yükleniyor...

Kaynakça (57)

  1. Ahmad, K. (2000). Islamic finance and banking: The challenge and prospects. Review of Islamic Economics, 9(1), 57-82. google scholar
  2. Ahmetoğulları, K. (2021). Faizsiz finansal ürünleri satın alma davranışının öncülleri: Gerekçeli eylem kuramına dayalı uygulamalı bir çalışma. Abant Sosyal Bilimler Dergisi, 21(3), 707-731. https://doi.org/10.11616/ asbi.954678 google scholar
  3. Akalın, M. (2018). Örnek Açıklamalarıyla Sosyal Bilimlerde Araştırma Tekniği Anket. Ankara: Seçkin Yayıncılık. google scholar
  4. Al-Ajmi, J., Hussain, H. A., & Al-Saleh, N. (2009). Clients of conventional and Islamic banks in Bahrain: How they choose which bank to patronize. International Journal of Social Economics, 36(11), 1086-1112. https://doi. org/10.1108/03068290910992642/FULL/PDF google scholar
  5. Al-Omar, F., & Abdel-Haq, M. (1996). Islamic banking: theory, practice, and challenges. Zed Books. google scholar
  6. Algaoud, L. M., & Lewis, M. K. (2007). Islamic critique of conventional financing. In M. Hassan & M. Lewis (Eds.), Handbook of Islamic Banking (pp. 38-48). Northampton, MA, USA: Edward Elgar Publishing Ltd. google scholar
  7. Amin, H., Abdul-Rahman, A.-R., & Abdul Razak, D. (2014). Theory of Islamic consumer behaviour An empirical study of consumer behaviour of Islamic mortgage in Malaysia. Journal of Islamic Marketing, 5(2), 273-301. https://doi.org/10.1108/JIMA-06-2013-0042 google scholar
  8. Amin, H. (2008). Choice criteria for Islamic home financing: Empirical investigation among Malaysian bank customers. International Journal of Housing Markets and Analysis, 1(3), 256-274. google scholar
  9. Amin, H. (2017). Consumer behaviour of Islamic home financing: Investigating its determinants from the theory of Islamic consumer behaviour. Humanomics, 33(4), 517-548. https://doi.org/10.1108/H-12-2016-0102 google scholar
  10. Amin, H. (2019). The Islamic theory of consumer behaviour for ijarah home financing. Journal of Asia Business Studies, 13(4), 672-693. https://doi.org/10.1108/JABS-09-2018-0261 google scholar
  11. Amin, H. (2020). Examining the influence of factors critical for the consumer to accept the offered Islamic home financing. Journal of Islamic Accounting and Business Research, 11(7), 1379-1402. https://doi.org/10.1108/ JIABR-07-2018-0110 google scholar
  12. Amin, H., Abdul-Rahman, A.-R., & Abdul Razak, D. (2014). Theory of Islamic consumer behaviour. Journal of Islamic Marketing. https://doi.org/10.1108/jima-06-2013-0042 google scholar
  13. Amin, H., Rahim Abdul Rahman, A., Laison Sondoh, S., & Magdalene Chooi Hwa, A. (2011). Determinants of customers’ intention to use Islamic personal financing: The case of Malaysian Islamic banks. Journal of Islamic Accounting and Business Research, 2(1), 22-42. https://doi.org/10.1108/17590811111129490/FULL/XML google scholar
  14. Âström, Z. H. O. (2013). Survey on customer related studies in Islamic banking. Journal of Islamic Marketing, 4(3), 294-305. https://doi.org/10.1108/JIMA-07-2012-0040/FULL/PDF google scholar
  15. Barber, W. J. (2007). İktisadi Düşünce Tarihi (İ. Durdu, Ed.). İstanbul: Metropol Yayınları. google scholar
  16. Brown, K., Hassan, M., & Skully, M. (2007). Operational efficiency and performance of Islamic banks. In M. Hassan & M. Lewis (Eds.), Handbook ofIslamic Banking. Northampton, MA, USA: Edward Elgar Publishing Ltd. google scholar
  17. Chaouch, N. (2017). An Exploratory Study of Tunisian Customers’ Awareness and Perception of Islamic Banks . INTERNATIONAL JOURNAL OF ISLAMIC ECONOMICS AND FINANCE STUDIES, 3(2), 7-32. https://doi. org/10.25272/j.2149-8407.2017.3.2.01 google scholar
  18. Chapra, M. U. (1985). Towards a just monetary system (Vol. 8). International Institute of Islamic Thought (IIIT). google scholar
  19. Chapra, U. (2007). Challenges facing the Islamic financial industry. In M. Hassan & M. Lewis (Eds.), Handbook of Islamic Banking (pp. 325-357). Northampton, MA, USA: EDWARD ELGAR PUBLISHING LTD. google scholar
  20. Choudhury, M. A. (1986). Contributions to Islamic Economic Theory: A Study in Social Economics. New York: Scholarly & Reference Division. https://doi.org/10.1007/978-1-349-07728-1_11 google scholar
  21. Choudhury, M. A. (2007). Development of Islamic economic and social thought. In M. Hassan & M. Lewis (Eds.), Handbook ofIslamic Banking (pp. 21-37). Northampton, MA, USA: Edward Elgar Publishing Ltd. google scholar
  22. Dusuki, A. W., & Abdullah, N. I. (2007). Maqasid al-Shariah, maslahah, and corporate social responsibility. The American Journal ofIslamic Social Sciences, 24(1), 25-45. google scholar
  23. Gençtürk, M., & Çobankaya, F. T. (2015). Katılım bankalarının Batı Akdeniz bölgesindeki farkındalık düzeyinin tespiti. Bankacılar Dergisi, 93(1), 82-105. google scholar
  24. Gürbüz, S., & Şahin, F. (2017). Sosyal Bilimlerde Araştırma Yöntemleri (4. baskı). Ankara: Seçkin Yayıncılık. google scholar
  25. Haque, A., Osman, J., & Ismail, A. Z. H. (2009). Factor Influence Selection of Islamic Banking: A Study on Malaysian Customer Preferences. AMERICAN JOURNAL OF APPLIED SCIENCES, 922--928. Retrieved from http://citeseerx.ist.psu.edu/viewdoc/summary?doi=10.1.1.1067.9643 google scholar
  26. Haron, S. (1995). The Philosophy and Objective ofIslamic Banking: Revisited. New York: New Horizon. google scholar
  27. Haron, S., Ahmad, N., & Planisek, S. L. (1994). Bank patronage factors of muslim and non-muslim customers. International Journal of Bank Marketing, 12(1), 32-40. https://doi.org/10.1108/02652329410049599/FULL/ PDF google scholar
  28. Haron, S., & Hisham, B. (2003). Wealth mobilization by Islamic banks: the Malaysian case. International Seminar on Islamic Wealth Creation. Durham: University of Durham. google scholar
  29. Hassan, M., & Bashir, A. (2005). Determinants of Islamic banking profitability. In M. Iqbal & R. Wilson (Eds.), Islamic Perspectives on Wealth Creation. Edinburgh: Edinburgh University Press. google scholar
  30. Hossain, M., & Leo, S. (2009). Customer perception on service quality in retail banking in Middle East: the case of Qatar. International Journal ofIslamic and Middle Eastern Finance and Management, 2(4), 338-350. google scholar
  31. Lee, K. H., & Ullah, S. (2011). Customers’ attitude toward Islamic banking in Pakistan. International Journal of Islamic and Middle Eastern Finance and Management, 4(2), 131-145. https://doi. org/10.1108/17538391111144524/FULL/PDF google scholar
  32. Lewis, M. K., & Algaud, L. M. (2001). Islamic Banking. Cheltenham: EDWARD ELGAR PUBLISHING LTD. google scholar
  33. M. Sayuti, K., & Amin, H. (2019). Integrating the effects of price fairness and Islamic altruism with the TPB model. International Journal ofHousing Markets and Analysis. https://doi.org/10.1108/IJHMA-07-2019-0077 google scholar
  34. Mirakhor, A., & Zaidi, I. (2007). Profit-and-loss sharing contracts in Islamic finance. In M. K. Hassan & M. K. Lewis (Eds.), Handbook of Islamic Banking (pp. 49-63). Northampton, MA, USA: Edward Elgar Publishing Ltd. google scholar
  35. Mydin Meera, A. K., & Abdul Razak, D. (2005). Islamic Home Financing through Musharakah Mutanaqisah and al-Bay ’ Bithaman Ajil Contracts : A Comparative Analysis. Review ofIslamic Economics, 9(2), 5-30. google scholar
  36. Naqvi, S. N. H. (2016). Perspectives on morality and human well-being: A contribution to Islamic economics. Kube Publishing Ltd. google scholar
  37. Okumus, H. (2005). Interest-free banking in Turkey: a study of customer satisfaction and bank selection criteria. Journal ofEconomic Cooperation, 26(4), 51-86. google scholar
  38. Okumus, H. S., & Genc, E. G. (2013). Interest free banking in Turkey: A study of customer satisfaction and bank selection. European Scientific Journal, 9(16), 144-166. Retrieved from https://www.researchgate.net/ publication/331839732 google scholar
  39. Özen, E., Şenyıldız, L., & Akarbulut, K. (2016). Faizsiz bankacılık algısı: Uşak ili örneği. Journal of Accounting Finance and Auditing Studies, 2(4), 1-19. google scholar
  40. Razak, D. A., & Abduh, M. (2012). Customers’ attitude towards diminishing partnership home financing in Islamic banking. American Journal ofApplied Sciences, 9(4), 593-599. https://doi.org/10.3844/AJASSP.2012.593.599 google scholar
  41. Rosly, S. A., & Abu Bakar, M. A. (2003). Performance of Islamic and mainstream banks in Malaysia. International Journal ofSocial Economics, 30(11-12), 1249-1265. https://doi.org/10.1108/03068290310500652 google scholar
  42. Sarker, A. A., & Hassan, M. (2005). Islamic banking in Bangladesh: background, methodology and present status (No. 1). Dhaka. google scholar
  43. Satkunasegaran, E. B. (2003). Corporate governance and the protection of customers of Islamic banks. Proceedings of the International Islamic Banking Conference. Prato: Italy. google scholar
  44. Schoon, N. (2016). Modern Islamic banking : Products, processes in practice. West Sussex: John Wiley & Son. google scholar
  45. Siddiqui, S. H. (2001). Islamic banking: true modes of financing. In New Horizon. Jeddah: Institute of Islamic Banking and Insurance London. google scholar
  46. Skousen, M. (2014). İktisadi Düşünce Tarihi Modern İktisadın İnşası (6. Baskı; M. Acar & E. Erdem, Eds.). Ankara: Adres Yayınları. google scholar
  47. Tabachnick, B., & Fidell, L. (2020). Çok Değişkenli İstatistiklerin Kullanımı (1. Baskı; M. (çev. . Baloğlu, Ed.). Ankara: Nobel Yayınevi. google scholar
  48. Tabachnick, Barbara, & Fidell, L. (2013). Using Multivariate Statistics (Sixth). Boston: Pearson Education Limited. google scholar
  49. Taib, F. M., Ramayah, T., & Abdul Razak, D. (2008). Factors influencing intention to use diminishing partnership home financing. International Journal of Islamic and Middle Eastern Finance and Management, 1(3), 235248. https://doi.org/10.1108/17538390810901168/FULL/XML google scholar
  50. Toraman, C., Ata, A. H., & M. F. Buğan. (2015). Bankacılık faaliyetlerine yönelik müşteri algısı üzerine bir araştırma. Gaziantep University Journal of Social Sciences, 14(4), 761-779. Retrieved from http://www.bddk. org.tr google scholar
  51. Ustaoğlu, M. (2018). Empirically analyzing public views on participation banks in Turkey: A survey by education and income level. International Journal of Ethics and Systems, 34(4), 510-526. https://doi.org/10.1108/ IJOES-04-2018-0062/FULL/PDF google scholar
  52. Vakıflar Genel Müdürlüğü. (2020). Vakıf İstatistikleri. Retrieved April 16, 2022, from Cemaat vakıf istatistikleri website: https://cdn.vgm.gov.tr/genelicerik/genelicerik_942_290519/cemaat-vakiflarla-ilgili-secilmis-veriler-16122021.pdf google scholar
  53. Wajdi Dusuki, A. (2008). Understanding the objectives of Islamic banking: a survey of stakeholders’ perspectives. google scholar
  54. International Journal of Islamic and Middle Eastern Finance and Management, 1 (2), 132-148. https://doi. org/10.1108/17538390810880982 google scholar
  55. Warde, I. (2000). Islamic finance in the global economy. Edinburgh University Press. google scholar
  56. Wilson, R. (2007). Islamic banking in the West. In M. Hassan & M. Lewis (Eds.), Handbook of Islamic Banking (pp. 419-432). Northampton, MA, USA. google scholar
  57. Yazıcıoğlu, Y., & Erdoğan, S. (2004). SPSS Uygulamalı Bilimsel Araştırma Yöntemleri. Ankara: Detay Yayıncılık. google scholar